Worauf muss ich bei einem Kredit am meisten achten?

Auf den Gesamtbetrag und die Rate im schlechtesten Monat — in dieser Reihenfolge. Der Zinssatz ist nur der Weg dorthin. Eine niedrige Rate durch eine lange Laufzeit fühlt sich gut an und kostet am Ende deutlich mehr; eine kurze Laufzeit ist nur dann günstiger, wenn du sie auch durchhältst.

Was bedeutet der Zwei-Drittel-Zins in der Kreditwerbung?

Weil der beworbene „ab“-Zins die günstigste Bonitätsstufe beschreibt und an keine Quote gebunden ist. Verbindlich ist etwas anderes: das repräsentative Beispiel im Kleingedruckten. Das muss nach der Preisangabenverordnung von mindestens zwei Dritteln der Verträge erreicht oder unterboten werden — die realistischere Zahl steht also klein.

Kann ich einen laufenden Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Bei einem normalen Ratenkredit jederzeit, ganz oder teilweise, ohne Begründung. Die Zinsen für die restliche Laufzeit entfallen dann anteilig. Die Bank darf eine Entschädigung verlangen, die aber gedeckelt ist — höchstens ein Prozent des zurückgezahlten Betrags und nie mehr als die Zinsen, die du überspringst.

Finanzwissen

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Kreditentscheidungen in prüfbare Schritte zerlegen: Ratgeber zu Effektivzins, Bonität, Laufzeit, Haushaltsbudget und Umschuldung.

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Unsere Ratgeber beginnen nicht beim Anbieter, sondern bei Budget, Finanzierungsziel und Kosten. Erst wenn die Eckdaten feststehen, wird ein Marktvergleich sinnvoll.

Die Kernfragen

Wie viel wird wirklich benötigt? Welche Rate ist nach Reserve tragfähig? Welche Laufzeit hält die Gesamtkosten vertretbar? Welche Alternative gibt es ohne Kredit?

Und deine Rechte

Was ein Kredit am Ende kostet, hängt nicht nur vom Zins ab, sondern auch von vier Rechten, die im Gesetz stehen und in keinem Zinsvergleich auftauchen: Widerruf, vorzeitige Rückzahlung, die gedeckelte Vorfälligkeitsentschädigung und die Zwei-Drittel-Regel für Werbebeispiele.

✓Widerruf: 14 Tage — der Beginn ist der Knackpunkt
✓Vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich
✓Vorfälligkeitsentschädigung bei 1 Prozent gedeckelt
✓Werbezins: zwei Drittel müssen ihn erreichen

HÄUFIGE FRAGEN

Antworten auf häufige Fragen

Worauf muss ich bei einem Kredit am meisten achten?: Auf den Gesamtbetrag und die Rate im schlechtesten Monat — in dieser Reihenfolge. Der Zinssatz ist nur der Weg dorthin. Eine niedrige Rate durch eine lange Laufzeit fühlt sich gut an und kostet am Ende deutlich mehr; eine kurze Laufzeit ist nur dann günstiger, wenn du sie auch durchhältst.
Was bedeutet der Zwei-Drittel-Zins in der Kreditwerbung?: Weil der beworbene „ab“-Zins die günstigste Bonitätsstufe beschreibt und an keine Quote gebunden ist. Verbindlich ist etwas anderes: das repräsentative Beispiel im Kleingedruckten. Das muss nach der Preisangabenverordnung von mindestens zwei Dritteln der Verträge erreicht oder unterboten werden — die realistischere Zahl steht also klein.
Kann ich einen laufenden Kredit vorzeitig zurückzahlen?: Bei einem normalen Ratenkredit jederzeit, ganz oder teilweise, ohne Begründung. Die Zinsen für die restliche Laufzeit entfallen dann anteilig. Die Bank darf eine Entschädigung verlangen, die aber gedeckelt ist — höchstens ein Prozent des zurückgezahlten Betrags und nie mehr als die Zinsen, die du überspringst.

AUSGEWÄHLTE QUELLEN

Verbraucherzentrale: Kredite und Darlehen↗Preisangabenverordnung §§ 16–18↗Deutsche Bundesbank: Zinsen für Konsumentenkredite↗