Kreditentscheidungen in prüfbare Schritte zerlegen
Diese Ratgeber zerlegen Kreditentscheidungen in prüfbare Schritte – zu Effektivzins, Bonität, Laufzeit, Haushaltsbudget und Umschuldung.
Unsere Ratgeber beginnen nicht beim Anbieter, sondern bei Budget, Finanzierungsziel und Kosten. Erst wenn die Eckdaten feststehen, wird ein Marktvergleich sinnvoll.
Die Kernfragen
Wie viel wird wirklich benötigt? Welche Rate ist nach Reserve tragfähig? Welche Laufzeit hält die Gesamtkosten vertretbar? Welche Alternative gibt es ohne Kredit?
Und deine Rechte
Was ein Kredit am Ende kostet, hängt nicht nur vom Zins ab, sondern auch von vier Rechten, die im Gesetz stehen und in keinem Zinsvergleich auftauchen: Widerruf, vorzeitige Rückzahlung, die gedeckelte Vorfälligkeitsentschädigung und die Zwei-Drittel-Regel für Werbebeispiele.
- Widerruf: 14 Tage — der Beginn ist der Knackpunkt
- Vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich
- Vorfälligkeitsentschädigung bei 1 Prozent gedeckelt
- Werbebeispiel: für mindestens zwei Drittel erwartet
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Die Widerrufsfrist beim Kredit beträgt 14 Tage, beginnt aber erst mit der Vertragsurkunde – und bei fehlenden Pflichtangaben erst, wenn diese nachgeholt sind.
WeiterlesenHäufige Fragen
Worauf muss ich bei einem Kredit am meisten achten?
Auf den Gesamtbetrag und die Rate im schlechtesten Monat — in dieser Reihenfolge. Der Zinssatz ist nur der Weg dorthin. Eine niedrige Rate durch eine lange Laufzeit fühlt sich gut an und kostet am Ende deutlich mehr; eine kurze Laufzeit ist nur dann günstiger, wenn du sie auch durchhältst.
Was bedeutet der Zwei-Drittel-Zins in der Kreditwerbung?
Der beworbene „ab“-Zins beschreibt die günstigste Bonitätsstufe und ist an keine Quote gebunden. Verbindlich ist etwas anderes: das repräsentative Beispiel im Kleingedruckten. Dafür muss der Anbieter nach § 17 Abs. 4 PAngV (für Werbung ab dem 20. November 2026: § 17 Abs. 6 PAngV) einen Effektivzins wählen, von dem er erwarten darf, dass mindestens zwei Drittel der aufgrund der Werbung geschlossenen Verträge ihn erreichen oder unterbieten — die realistischere Zahl steht also klein.
Kann ich einen laufenden Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Bei einem normalen Ratenkredit jederzeit, ganz oder teilweise, ohne Begründung. Die Zinsen für die restliche Laufzeit entfallen dann anteilig. Die Bank darf eine Entschädigung verlangen, die aber gedeckelt ist — höchstens ein Prozent des zurückgezahlten Betrags und nie mehr als die Zinsen, die du überspringst.