Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Maßgeblich ist der monatliche Überschuss aus Einnahmen abzüglich aller festen und schwankenden Ausgaben sowie bereits laufender Raten. Von diesem Überschuss wird eine Sicherheitsreserve abgezogen, die nicht verplant wird. Erst der verbleibende Betrag ist ein tragfähiger Ratenspielraum – aus ihm ergibt sich zusammen mit Laufzeit und Effektivzins der mögliche Kreditbetrag, nicht umgekehrt.

Ist eine niedrige Monatsrate oder eine kurze Laufzeit besser?

Beides gehört zusammen betrachtet. Eine längere Laufzeit senkt in der Regel die Monatsrate, verlängert aber die Zinszahlung und erhöht damit den Gesamtbetrag. Sinnvoll ist die kürzeste Laufzeit, deren Rate dauerhaft und mit erhaltener Reserve tragbar bleibt.

Woran erkenne ich, dass eine Finanzierung zu groß geplant ist?

Ein Warnzeichen ist, wenn die Rechnung nur ohne Sicherheitsreserve, nur bei maximaler Laufzeit oder nur mit optimistisch angesetzten Einnahmen aufgeht. Auch mehrere parallel laufende Finanzierungen neben einem dauerhaft genutzten Dispo deuten darauf hin. Dann sollten Betrag, Zeitpunkt oder das Vorhaben selbst überprüft werden.

Finanzierungsübersicht

Finanzieren heißt: Gesamtkosten und Spielraum zusammen lesen

Monatsbudget, Effektivzins, Laufzeit und Gesamtbetrag zusammen lesen: die vier Zahlen, die vor jeder Kreditanfrage feststehen sollten.

Finanzierung-GünstigerDein Kreditvergleich

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Lege Betrag und Laufzeit fest. Vergleiche anschließend Konditionen und Gesamtkosten.

Budget vor ProduktKlarheit vor Abschluss

Eine niedrige Rate ist nicht automatisch günstig. Laufzeit, effektiver Jahreszins, Zusatzkosten und die verbleibende Reserve entscheiden gemeinsam, ob eine Finanzierung tragfähig ist.

Die vier Zahlen vor jeder Anfrage

Lege zuerst Kreditbetrag, maximale Laufzeit, monatlich verfügbaren Spielraum und eine echte Sicherheitsreserve fest.

✓Nettodarlehensbetrag
✓Effektiver Jahreszins
✓Gesamtbetrag aller Raten
✓Monatsrate nach Sicherheitsreserve

Angebote vergleichbar machen

Vergleiche immer denselben Betrag und dieselbe Laufzeit. Bonitätsabhängige Konditionen sind erst nach der konkreten Anfrage belastbar; ein Werbezins ist noch kein persönliches Angebot.

HÄUFIGE FRAGEN

Antworten auf häufige Fragen

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?: Maßgeblich ist der monatliche Überschuss aus Einnahmen abzüglich aller festen und schwankenden Ausgaben sowie bereits laufender Raten. Von diesem Überschuss wird eine Sicherheitsreserve abgezogen, die nicht verplant wird. Erst der verbleibende Betrag ist ein tragfähiger Ratenspielraum – aus ihm ergibt sich zusammen mit Laufzeit und Effektivzins der mögliche Kreditbetrag, nicht umgekehrt.
Ist eine niedrige Monatsrate oder eine kurze Laufzeit besser?: Beides gehört zusammen betrachtet. Eine längere Laufzeit senkt in der Regel die Monatsrate, verlängert aber die Zinszahlung und erhöht damit den Gesamtbetrag. Sinnvoll ist die kürzeste Laufzeit, deren Rate dauerhaft und mit erhaltener Reserve tragbar bleibt.
Woran erkenne ich, dass eine Finanzierung zu groß geplant ist?: Ein Warnzeichen ist, wenn die Rechnung nur ohne Sicherheitsreserve, nur bei maximaler Laufzeit oder nur mit optimistisch angesetzten Einnahmen aufgeht. Auch mehrere parallel laufende Finanzierungen neben einem dauerhaft genutzten Dispo deuten darauf hin. Dann sollten Betrag, Zeitpunkt oder das Vorhaben selbst überprüft werden.

AUSGEWÄHLTE QUELLEN

Verbraucherzentrale: Kredite und Darlehen↗Preisangabenverordnung §§ 16–18↗Deutsche Bundesbank: Zinsen für Konsumentenkredite↗