Förderkredite in Schleswig-Holstein: IB.SH und ihre Grenzen

Für Wohneigentum gibt es in Schleswig-Holstein genau ein echtes Landesförderprogramm mit Nullzins: die Soziale Wohnraumförderung für Eigentumsmaßnahmen der IB.SH. Für die Modernisierung von Bestandsimmobilien fehlt dagegen ein vergleichbares eigenes Programm der IB.SH für einzelne Eigenheimbesitzer – das sollte man vor der Planung wissen, statt danach zu suchen.

Was die IB.SH für Wohneigentum anbietet

• Soziale Wohnraumförderung für Eigentumsmaßnahmen
  Zweck: Neubau/Ersterwerb, Kauf vorhandenen Wohnraums oder Ausbau/Erweiterung von selbstgenutztem Wohneigentum
  Förderart: Zinsloses Nachrangdarlehen des Landes bis 100.000 € (Basis), Aufstockung bei Behinderungsbedarf oder Zukunftsfestigkeit
  Antrag: Direkt bei der IB.SH oder über teilnehmende Banken, vor Vorhabenbeginn/Kaufvertrag
  Quelle: IB.SH
• IB.SH WEGfinanz
  Zweck: Gemeinschaftliche Modernisierung/Sanierung durch eine Wohnungseigentümergemeinschaft
  Förderart: Kredit 5.000 bis 35.000 € je Wohneinheit, ohne Grundbucheintragung
  Antrag: Über die Hausverwaltung der WEG
  Quelle: IB.SH

Die Soziale Wohnraumförderung ist laut IB.SH auf 20 Jahre mit 0,0 Prozent verzinst, dazu kommt ein jährlicher Verwaltungskostenbeitrag von 0,5 Prozent. Vorausgesetzt sind ein Kind und/oder ein schwerbehindertes Haushaltsmitglied, das Einhalten von Einkommensgrenzen und ein angemessener Eigenmittelanteil. Eine Immobilie, die ausschließlich mit einer neuen Gas- oder Ölheizung ausgestattet werden soll, ist laut IB.SH von der Förderung ausgeschlossen.

Stand der Programmangaben: zuletzt geprüft am 9. November 2026 auf den Seiten der IB.SH.

Was dieses Programm nicht abdeckt

Wichtig für die Erwartungshaltung: Die Soziale Wohnraumförderung für Eigentumsmaßnahmen fördert laut IB.SH-Produktseite ausdrücklich Neubau, Ersterwerb, Kauf und Ausbau – nicht die Modernisierung einer bereits selbst bewohnten Bestandsimmobilie. Wer zum Beispiel nur das Bad barrierefrei umbauen oder die Fassade dämmen will, findet dafür kein eigenständiges IB.SH-Förderdarlehen mit Nullzins, sondern muss auf die bundesweiten KfW-Programme (etwa KfW 159 für altersgerechtes Umbauen oder KfW 261 für energieeffizientes Sanieren) oder auf reguläre Finanzierungsprodukte der IB.SH zurückgreifen.

Eigene Bankprodukte der IB.SH sind keine Förderung

Auf der IB.SH-Seite für Privatpersonen stehen unter “Immobilie modernisieren” auch Produkte wie IB.SH Immofix, Immoflex und Immokonstant. Das sind reguläre Darlehen der Landesbank mit langen Zinsbindungen, aber ohne erkennbare Einkommensgrenzen oder Nullzins-Konditionen – anders als bei einer echten Landesförderung. Verwechsle sie deshalb nicht mit einem Förderprogramm, auch wenn beide über dieselbe Bank laufen.

Wenn du eine Eigentumswohnung besitzt

Für Eigentümer in einer Wohnungseigentümergemeinschaft ist IB.SH WEGfinanz die praktikablere Option für gemeinschaftliche Modernisierungen: Die WEG beantragt den Kredit über die Verwaltung, einzelne Eigentümer müssen weder ihr Privatvermögen offenlegen noch eine Grundschuld eintragen lassen.

Beratung und bundesweite Ergänzung

Die Verbraucherzentrale Schleswig-Holstein bietet an über 20 Standorten kostenlose Energieberatung an und hilft einzuschätzen, welche Modernisierung sich energetisch lohnt, bevor du eine der KfW-Optionen beantragst. Ob sich Landesdarlehen und KfW-Förderung kombinieren lassen, sollte vor Antragstellung direkt bei der IB.SH geklärt werden.

Wie viel Grunderwerbsteuer zahlst du in Schleswig-Holstein?

Posten	Satz	bei 300.000 €
Grunderwerb­steuer	6,5 %	19.500 €
Notar und Grundbuch	1–1,5 %	3.000–4.500 €
Summe ohne Makler	7,5–8 %	22.500–24.000 €

6,5 Prozent Grunderwerbsteuer sind der Höchstsatz unter den Ländern, den Schleswig-Holstein seit dem 1. Januar 2014 verlangt – gemeinsam mit 3 weiteren Ländern. Für ein Haus zu 300.000 Euro fallen damit 19.500 Euro Steuer an, 9.000 Euro mehr als in Bayern mit 3,5 Prozent.

Für Notar und Grundbuch nennt die Verbraucherzentrale je nach Höhe der Grundschuld weitere 1 bis 1,5 Prozent des Kaufpreises; ein Makler kommt gegebenenfalls hinzu. Rechne diese Beträge zum Kaufpreis dazu, bevor du die Kreditsumme festlegst.

Wie stehen Einkommen und Wohneigentum in Schleswig-Holstein im Vergleich da?

Kennzahl	Land	Deutsch­land
Verfügbares Einkommen je Einw. 2024	30.247 €	30.069 €
Eigentums­quote (Zensus 2022)	47,6 %	44,3 %
Spanne der Kreise 2023	23.714–33.279 €	–

Die privaten Haushalte in Schleswig-Holstein hatten 2024 je Einwohner 30.247 Euro zur Verfügung, fast genau so viel wie im Bundesschnitt (30.069 Euro). Im Monat sind das rechnerisch rund 2.520 Euro pro Person. Innerhalb des Landes reichte die Spanne 2023 von 23.714 Euro in Flensburg bis 33.279 Euro in Nordfriesland.

Die Eigentumsquote lag zum Zensusstichtag 15. Mai 2022 bei 47,6 Prozent und damit 3,3 Prozentpunkte über dem Bundeswert von 44,3 Prozent. Wie viel Rate sich aus deinem eigenen Einkommen ergibt, rechnest du mit dem Tool zur maximalen Rate aus.

Wo findest du Bodenrichtwerte für Schleswig-Holstein?

Den amtlichen Bodenrichtwert für ein Grundstück zeigt das Bodenrichtwertportal für Schleswig-Holstein. Für Marktpreise von Häusern und Wohnungen ist der Grundstücksmarktbericht des Gutachterausschusses die amtliche Quelle (zuletzt 2024). Beide Quellen helfen dir einzuschätzen, ob ein Angebotspreis zur Lage passt.

Wann ein Ratenkredit die pragmatischere Lösung ist

Wenn dein Vorhaben nicht unter die Eigentumsmaßnahmen-Förderung fällt oder es schnell gehen muss, kommt ein freier Ratenkredit infrage. Ein Ratenkredit ist oft schneller verfügbar, meist aber teurer als ein Förderdarlehen; vergleiche die Gesamtkosten, und achte dabei auf den Effektivzins statt nur die Monatsrate, und trenne bei einer Renovierung Budget und Kreditbetrag, damit die Reserve für Unvorhergesehenes nicht mitfinanziert wird.