Förderkredite in Schleswig-Holstein: IB.SH und ihre Grenzen

Für Wohneigentum gibt es in Schleswig-Holstein genau ein echtes Landesförderprogramm mit Nullzins: die Soziale Wohnraumförderung für Eigentumsmaßnahmen der IB.SH. Für die Modernisierung von Bestandsimmobilien fehlt dagegen ein vergleichbares eigenes Programm der IB.SH für einzelne Eigenheimbesitzer – das sollte man vor der Planung wissen, statt danach zu suchen.

Was die IB.SH für Wohneigentum anbietet

Programm	Zweck	Art	Antragsweg	Quelle
Soziale Wohnraumförderung für Eigentumsmaßnahmen	Neubau/Ersterwerb, Kauf vorhandenen Wohnraums oder Ausbau/Erweiterung von selbstgenutztem Wohneigentum	Zinsloses Nachrangdarlehen des Landes bis 100.000 € (Basis), Aufstockung bei Behinderungsbedarf oder Zukunftsfestigkeit	Direkt bei der IB.SH oder über teilnehmende Banken, vor Vorhabenbeginn/Kaufvertrag	IB.SH
IB.SH WEGfinanz	Gemeinschaftliche Modernisierung/Sanierung durch eine Wohnungseigentümergemeinschaft	Kredit 5.000 bis 35.000 € je Wohneinheit, ohne Grundbucheintragung	Über die Hausverwaltung der WEG	IB.SH

Die Soziale Wohnraumförderung ist laut IB.SH auf 20 Jahre mit 0,0 Prozent verzinst, dazu kommt ein jährlicher Verwaltungskostenbeitrag von 0,5 Prozent. Vorausgesetzt sind ein Kind und/oder ein schwerbehindertes Haushaltsmitglied, das Einhalten von Einkommensgrenzen und ein angemessener Eigenmittelanteil. Eine Immobilie, die ausschließlich mit einer neuen Gas- oder Ölheizung ausgestattet werden soll, ist laut IB.SH von der Förderung ausgeschlossen.

Was dieses Programm nicht abdeckt

Wichtig für die Erwartungshaltung: Die Soziale Wohnraumförderung für Eigentumsmaßnahmen fördert laut IB.SH-Produktseite ausdrücklich Neubau, Ersterwerb, Kauf und Ausbau – nicht die Modernisierung einer bereits selbst bewohnten Bestandsimmobilie. Wer zum Beispiel nur das Bad barrierefrei umbauen oder die Fassade dämmen will, findet dafür kein eigenständiges IB.SH-Förderdarlehen mit Nullzins, sondern muss auf die bundesweiten KfW-Programme (etwa KfW 159 für altersgerechtes Umbauen oder KfW 261 für energieeffizientes Sanieren) oder auf reguläre Finanzierungsprodukte der IB.SH zurückgreifen.

Eigene Bankprodukte der IB.SH sind keine Förderung

Auf der IB.SH-Seite für Privatpersonen stehen unter “Immobilie modernisieren” auch Produkte wie IB.SH Immofix, Immoflex und Immokonstant. Das sind reguläre Darlehen der Landesbank mit langen Zinsbindungen, aber ohne erkennbare Einkommensgrenzen oder Nullzins-Konditionen – anders als bei einer echten Landesförderung. Verwechsle sie deshalb nicht mit einem Förderprogramm, auch wenn beide über dieselbe Bank laufen.

Wenn du eine Eigentumswohnung besitzt

Für Eigentümer in einer Wohnungseigentümergemeinschaft ist IB.SH WEGfinanz die praktikablere Option für gemeinschaftliche Modernisierungen: Die WEG beantragt den Kredit über die Verwaltung, einzelne Eigentümer müssen weder ihr Privatvermögen offenlegen noch eine Grundschuld eintragen lassen.

Beratung und bundesweite Ergänzung

Die Verbraucherzentrale Schleswig-Holstein bietet an über 20 Standorten kostenlose Energieberatung an und hilft einzuschätzen, welche Modernisierung sich energetisch lohnt, bevor du eine der KfW-Optionen beantragst. Ob sich Landesdarlehen und KfW-Förderung kombinieren lassen, sollte vor Antragstellung direkt bei der IB.SH geklärt werden.

Wann ein Ratenkredit die pragmatischere Lösung ist

Wenn dein Vorhaben nicht unter die Eigentumsmaßnahmen-Förderung fällt oder es schnell gehen muss, kommt ein freier Ratenkredit infrage. Ein Ratenkredit ist oft schneller verfügbar, meist aber teurer als ein Förderdarlehen; vergleiche die Gesamtkosten, und achte dabei auf den Effektivzins statt nur die Monatsrate, und trenne bei einer Renovierung Budget und Kreditbetrag, damit die Reserve für Unvorhergesehenes nicht mitfinanziert wird.