Förderkredite in Niedersachsen: NBank-Programme für Wohneigentum

Die NBank in Hannover ist die Förderbank des Landes Niedersachsen. Für private Haushalte laufen aktuell im Kern zwei Programme: eines für Neubau oder Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum, eines für die barrierereduzierende oder klimagerechte Modernisierung einer bereits selbst bewohnten Immobilie. Beide sind Darlehen, die in den ersten Jahren zinslos sind, teils mit Zuschussanteil, und werden nicht über die Hausbank, sondern über die örtliche Wohnraumförderstelle beantragt.

Die beiden NBank-Programme im Überblick

• Schaffung bzw. Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum
  Zweck: Neubau (inkl. Erstbezug) oder Kauf von Wohnraum zur Selbstnutzung
  Förderart: Darlehen, laut NBank bis 90 % der Gesamtkosten, Einkommensgruppe A max. 180.000 €, Gruppen B+C max. 140.000 €, plus Erhöhung je Kind/Mensch mit Behinderung; zusätzlich Zuschuss von 10.000 € je Kind/Mensch mit Behinderung
  Antrag: Wohnraumförderstelle (Landkreis, Stadt, Gemeinde)
  Quelle: NBank
• Modernisierung von selbstgenutztem Wohneigentum
  Zweck: Barrierereduzierende und/oder klimagerechte Modernisierung von Bestandsimmobilien
  Förderart: Barrierereduzierend: bis 15.000 € Kosten reiner Zuschuss, darüber Darlehen plus Zuschuss nach Einkommensgruppe; klimagerecht: Darlehen bis 60 % (max. 60.000 €) plus Zuschuss nach erreichter Effizienzverbesserung
  Antrag: Wohnraumförderstelle (Landkreis, Stadt, Gemeinde)
  Quelle: NBank

Bei beiden Programmen sind laut NBank die Zinsen für die ersten Jahre auf 0 Prozent festgelegt (Erwerb: Jahr 1 bis 20; barrierereduzierende Modernisierung: Jahr 1 bis 15; klimagerechte Modernisierung: Jahr 1 bis 20), danach wird marktüblich verzinst. Eigenmittel von in der Regel 10 Prozent der Gesamtkosten sind Voraussetzung, bei Haushalten mit mindestens zwei Kindern oder mit Menschen mit Behinderung sinkt die Quote laut NBank auf 7,5 Prozent. Stand der Angaben: NBank-Produktinformationen vom 1. Juli 2026 und 10. Juli 2026, Abruf September 2026.

Zuletzt geprüft am 9. November 2026: Die oben genannten Programme haben wir mit den aktuellen Seiten der NBank abgeglichen.

Wer die Programme nicht bekommt

Die NBank schließt laut ihren Produktinformationen unter anderem Haushalte aus, die schon einmal Landesförderung für selbstgenutztes Eigentum erhalten haben, die über erhebliches Vermögen verfügen, oder deren vorhandene Immobilie vermietet, verpachtet oder leerstehend gehalten wird, während für ein zweites Objekt Förderung beantragt wird. Auch Gebäude mit mehr als zwei Wohnungen und Wohnraum, der offenkundig über den angemessenen Bedarf des Haushalts hinausgeht, sind ausgenommen. Wer eines dieser Kriterien erfüllt, kann sich die Antragstellung bei der Wohnraumförderstelle sparen und direkt mit der freien Finanzierung planen.

Was die Modernisierungsförderung konkret hergibt

Bei der barrierereduzierenden Modernisierung zahlt die NBank bis 15.000 Euro Gesamtkosten einen reinen Zuschuss von bis zu 40 Prozent, maximal 6.000 Euro (Einkommensgruppe A), oder 30 Prozent, maximal 4.500 Euro (Gruppen B und C). Ab 15.001 Euro kommt ein Darlehen hinzu, dessen Förderquote mit der Kostenhöhe und der Einkommensgruppe variiert. Bei der klimagerechten Modernisierung ist die Höhe des Zuschusses laut NBank an die Zahl der verbesserten Energieeffizienzklassen gekoppelt: Ab einer Verbesserung um zwei Klassen nach Gebäudeenergiegesetz beginnt die Förderung, mit mehr Klassen steigt sie. Ohne Nachweis einer Verbesserung um mindestens zwei Klassen per neuem Energiebedarfsausweis wird die klimagerechte Modernisierung laut Produktinformation nicht gefördert, ebenso wenig bei Gebäuden, die nach dem 7. Dezember 2004 fertiggestellt wurden. Eine ältere, eigenständige NBank-Produktinformation zur altersgerechten Modernisierung aus dem Jahr 2017 taucht in der aktuellen Programmliste der NBank nicht mehr auf; barrierereduzierende Maßnahmen fördert die NBank derzeit im Rahmen der Modernisierungsförderung.

Abgrenzung zu KfW und BAFA

Neben den Landesprogrammen bietet die KfW bundesweite Förderkredite und Zuschüsse für energieeffizientes Bauen und Sanieren an, das BAFA fördert einzelne Maßnahmen wie den Heizungstausch. Ob sich Landesförderung und Bundesförderung kombinieren lassen, nennen die NBank-Produktinformationen nicht; kläre das vor Antragstellung bei der Wohnraumförderstelle. Die eigenen Programme für Erwerb und Modernisierung dürfen laut NBank nur kumuliert werden, soweit sie sich auf unterschiedliche, bestimmbare förderfähige Kosten beziehen.

Beratung vor Ort

Die Verbraucherzentrale Niedersachsen bietet unabhängige Energieberatung an, teils als Vor-Ort-Termin für maximal 40 Euro, für einkommensschwache Haushalte kostenfrei. Ergänzend berät die Klimaschutz- und Energieagentur Niedersachsen (KEAN) private Hauseigentümer zu energetischen Fragen rund ums eigene Haus. Beide Stellen ersetzen keine Finanzierungsberatung, helfen aber dabei, ein förderfähiges Vorhaben technisch sauber zu planen, bevor der Antrag bei der Wohnraumförderstelle gestellt wird.

Wie hoch ist die Grunderwerbsteuer in Niedersachsen?

Posten	Satz	bei 300.000 €
Grunderwerb­steuer	5 %	15.000 €
Notar und Grundbuch	1–1,5 %	3.000–4.500 €
Summe ohne Makler	6–6,5 %	18.000–19.500 €

Der Grunderwerbsteuersatz in Niedersachsen liegt seit dem 1. Januar 2014 bei 5 Prozent. Günstiger ist nur Bayern. Denselben Satz haben Baden-Württemberg, Rheinland-Pfalz, Sachsen-Anhalt und Thüringen. Bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro sind das 15.000 Euro, 4.500 Euro mehr als in Bayern (3,5 Prozent) und 4.500 Euro weniger als in den Ländern mit 6,5 Prozent.

Notar- und Grundbuchkosten schätzt die Verbraucherzentrale auf 1 bis 1,5 Prozent des Kaufpreises, je nach eingetragener Grundschuld. Mit Makler wird es entsprechend mehr – plane die Summe von Anfang an ein.

Wie viel Einkommen haben Haushalte in Niedersachsen zur Verfügung?

Kennzahl	Land	Deutsch­land
Verfügbares Einkommen je Einw. 2024	29.080 €	30.069 €
Eigentums­quote (Zensus 2022)	51,1 %	44,3 %
Spanne der Kreise 2023	22.763–32.183 €	–

Die privaten Haushalte in Niedersachsen hatten 2024 je Einwohner 29.080 Euro zur Verfügung, rund 3 Prozent unter dem Bundeswert von 30.069 Euro. Im Monat sind das rechnerisch rund 2.420 Euro pro Person. Innerhalb des Landes reichte die Spanne 2023 von 22.763 Euro in Wilhelmshaven bis 32.183 Euro in Harburg.

Die Eigentumsquote lag zum Zensusstichtag 15. Mai 2022 bei 51,1 Prozent und damit 6,8 Prozentpunkte über dem Bundeswert von 44,3 Prozent. Wie viel Rate sich aus deinem eigenen Einkommen ergibt, rechnest du mit dem Tool zur maximalen Rate aus.

Wo findest du Bodenrichtwerte für Niedersachsen?

Den amtlichen Bodenrichtwert für ein Grundstück zeigt das Bodenrichtwertportal für Niedersachsen. Für Marktpreise von Häusern und Wohnungen ist der Grundstücksmarktbericht des Gutachterausschusses die amtliche Quelle (zuletzt 2026). Beide Quellen helfen dir einzuschätzen, ob ein Angebotspreis zur Lage passt.

Wann ein normaler Ratenkredit die bessere Wahl ist

Für kleinere Anschaffungen, die keine der beiden NBank-Kategorien treffen, oder wenn es schnell gehen muss und die Wartezeit bei der Wohnraumförderstelle nicht infrage kommt, kommt ein freier Ratenkredit infrage. Er ist oft schneller verfügbar, meist aber teurer als ein Förderdarlehen. Vergleiche deshalb nicht nur den Sollzins, sondern den Effektivzins und den Gesamtbetrag über die volle Laufzeit. Wer ohnehin eine Renovierung plant und dafür Budget und Kreditbetrag sauber trennen will, findet Hinweise dazu unter Renovierung finanzieren.