Förderkredite in Hamburg: Die Programme der IFB

Die IFB Hamburg fördert selbstgenutztes Wohneigentum vor allem dort, wo modernisiert statt neu gebaut wird. Für private Haushalte sind laut IFB aktuell insbesondere vier Programme relevant: ein allgemeines Modernisierungsdarlehen, ein Zuschuss für barrierefreien Umbau, ein Zuschuss für die energetische Gebäudehülle sowie eine Neubau-/Erwerbsförderung, die sich an eine eng gefasste Zielgruppe richtet.

Die IFB-Programme im Überblick

Programm	Zweck	Art	Antragsweg	Quelle
Eigenheimförderung für große Familien	Neubau oder Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum	Zinsverbilligtes Darlehen, Zinsbindung erste 15 Jahre	Direkt bei der IFB Hamburg, vor Baubeginn/Vertragsabschluss	IFB Hamburg
IFB-Modernisierungsdarlehen	Allgemeine Modernisierung und Instandsetzung (z. B. Sanitär, Dach, Balkon, Dämmung, Heizung)	Darlehen bis 25.000 € je Wohneinheit, Finanzierung bis 100 % der förderfähigen Kosten	Über ein Kreditinstitut der Wahl (Hausbank)	IFB Hamburg
Barrierefreier Umbau von selbstgenutzten Eigenheimen	Treppenlift, barrierefreies Bad, Türverbreiterung u. Ä.	Zuschuss zwischen 3.000 € und 20.000 € je Einzelmaßnahme	Direkt bei der IFB Hamburg, vor Vorhabenbeginn	IFB Hamburg
Wärmeschutz im Gebäudebestand (WSG)	Dämmung von Fassade, Dach, oberster Geschossdecke, Fenstertausch	Flächenbezogener Zuschuss, Modernisierungsbonus bei mehreren Maßnahmen	Online über das eAntragsportal, mit Energieeffizienz-Experten	IFB Hamburg

Die Eigenheimförderung für große Familien richtet sich laut IFB an Haushalte mit mindestens drei Kindern oder mit mindestens 80 Prozent Schwerbehinderung; die Einkommensgrenzen nach dem Hamburgischen Wohnraumförderungsgesetz dürfen dabei um bis zu 100 Prozent überschritten werden. Für alle vier Programme gilt: Eigenmittel sind einzuplanen, und der Antrag muss laut IFB vor Beginn des jeweiligen Vorhabens gestellt werden – Beratungs- und Planungsleistungen zählen dabei laut IFB noch nicht als Vorhabenbeginn.

Warum es zwei unterschiedliche Antragswege gibt

Ein Detail, das leicht übersehen wird: Beim IFB-Modernisierungsdarlehen reichst du den Antrag nicht bei der IFB selbst ein, sondern bei einem Kreditinstitut deiner Wahl, das die Abwicklung mit der IFB übernimmt – ähnlich wie bei vielen KfW-Programmen. Beim barrierefreien Umbau und beim Wärmeschutz-Zuschuss läuft der Antrag dagegen direkt über die IFB, beim Wärmeschutz sogar ausschließlich online über ein eigenes Antragsportal und nur mit Einbindung eines zertifizierten Energieeffizienz-Experten. Wer die falsche Reihenfolge wählt oder die falsche Stelle anschreibt, verliert im Zweifel Zeit, die bei einem laufenden Bauvorhaben knapp sein kann.

Wärmeschutz im Gebäudebestand: nur für ältere Gebäude

Der Zuschuss für die Gebäudehülle gilt laut IFB nur für Wohngebäude, deren Baugenehmigung mehr als 20 Jahre zurückliegt. Gefördert werden einzelne Bauteile wie Fassaden- und Dachdämmung oder der Fenstertausch, mit einem Modernisierungsbonus, wenn mehrere Maßnahmen gleichzeitig umgesetzt werden. Ein hydraulischer Abgleich der Heizungsanlage ist laut Programmseite verpflichtend, unabhängig davon, ob die Heizung selbst Teil des Vorhabens ist.

Abgrenzung zu KfW und BAFA

Neben den IFB-Programmen verlinkt die IFB selbst auf die Bundesförderung für effiziente Gebäude (KfW 261) und auf Ergänzungskredite der KfW für Einzelmaßnahmen, die parallel zur Landesförderung laufen können, aber eigene Konditionen und einen eigenen Antragsweg über die KfW oder die Hausbank haben. Für den Heizungstausch ist zusätzlich das BAFA zuständig. Welche Kombination sich lohnt, hängt vom Einzelfall ab und sollte vor Antragstellung geklärt werden, statt Programme parallel ins Blaue zu beantragen.

Beratung vor Ort

Die Verbraucherzentrale Hamburg berät unabhängig zu Energiefragen rund ums selbstgenutzte Zuhause und hilft einzuordnen, welche energetische Maßnahme sich überhaupt lohnt, bevor ein Förderantrag gestellt wird.

Wann ein Ratenkredit die praktikablere Lösung ist

Für kleinere Vorhaben unterhalb der Förderschwellen, bei Eile oder wenn keines der IFB-Programme passt, kommt ein freier Ratenkredit infrage. Ein Ratenkredit ist oft schneller verfügbar, meist aber teurer als ein Förderdarlehen; vergleiche die Gesamtkosten, und achte dabei auf den Effektivzins statt nur auf die Rate, und plane bei einer Renovierung Budget und Kreditbetrag getrennt, damit die Reserve für Unvorhergesehenes nicht mitfinanziert wird.