Förderkredite in Bayern: BayernLabo

In Bayern laufen die Förderprogramme für Wohneigentum über die BayernLabo, bewilligt werden sie aber vom Landratsamt oder der kreisfreien Stadt. Für Familien mit niedrigem bis durchschnittlichem Einkommen ist das Bayerische Zinsverbilligungsprogramm die zentrale Anlaufstelle bei Neubau, Erwerb oder Modernisierung. Für die behindertengerechte Anpassung von bereits vorhandenem Wohneigentum gibt es ein eigenes, zinsloses Baudarlehen.

Die zwei Programme im Überblick

• Bayerisches Zinsverbilligungsprogramm
  Zweck: Neubau, Erwerb, Modernisierung/Instandsetzung von Eigenwohnraum, einkommensabhängig
  Förderart: Zinsverbilligtes Darlehen plus 5.000 €/Kind
  Antrag: Landratsamt/kreisfreie Stadt
  Quelle: bayernportal.de
• Eigenwohnraum für Menschen mit Behinderung
  Zweck: Behindertengerechte Anpassung von vorhandenem Wohneigentum
  Förderart: Zinsloses Baudarlehen bis 10.000 €
  Antrag: Landratsamt/kreisfreie Stadt
  Quelle: bayernportal.de

Stand der Programmangaben: zuletzt geprüft am 9. November 2026 auf den Seiten der BayernLabo.

Zinsverbilligungsprogramm: die Basisförderung für Familien

Dieses Programm richtet sich an Privatpersonen, die einen eigenen Haushalt führen und deren Einkommen die im Bayerischen Wohnungsförderungsgesetz festgelegten Grenzen nicht überschreitet. Diese Grenzen wurden laut Bauministerium zum 1. September 2023 um rund 25 Prozent angehoben; dadurch können nach Angabe des Ministeriums etwa 60 Prozent der bayerischen Bevölkerung von der Förderung profitieren. Gefördert werden Neubau oder Erwerb von Eigenheim oder Eigentumswohnung zur Eigennutzung, beim Zweiterwerb auch Modernisierung und Instandsetzung. Die Zinsverbilligung deckt bis zu ein Drittel der Gesamtkosten, dazu kommt ein Kinderzuschuss von 5.000 Euro pro Kind. Entscheidend: Vor der Bewilligung der Fördermittel darf mit dem Bauvorhaben laut Programmseite nicht begonnen werden. Bewilligt wird durch die Kreisverwaltungsbehörde, die Auszahlung läuft über die BayernLabo.

Anpassungsförderung für Menschen mit Behinderung

Anders als das Zinsverbilligungsprogramm richtet sich dieses Darlehen nicht an die Neubildung von Wohneigentum, sondern an bauliche Anpassungen an bereits vorhandenem Eigentum: ein barrierefreies Bad, ein Treppenlift oder eine Rollstuhlrampe. Voraussetzung ist ein Nachweis der Behinderung – entweder ein Schwerbehindertenausweis oder ein ärztliches Attest – sowie die Einhaltung der geltenden Einkommensgrenzen. Das Baudarlehen ist mit bis zu 10.000 Euro gedeckelt und laut Programmseite leistungsfrei, also zinslos. Ein Rechtsanspruch auf die Förderung besteht ausdrücklich nicht, die Bewilligung liegt im Ermessen der zuständigen Behörde. Auch hier gilt: Der Antrag muss vor Beginn der baulichen Maßnahme gestellt werden.

Verhältnis zu KfW und BAFA

Für Vorhaben, die über die bayerischen Landesprogramme hinausgehen, etwa den klimafreundlichen Neubau oder umfassende energetische Sanierungen, verweist das bayerische Bauministerium selbst auf die bundesweiten KfW-Programme als Ergänzungsbausteine. Ob und wie sich diese im Einzelfall mit dem Zinsverbilligungsprogramm kombinieren lassen, klärt die Kreisverwaltungsbehörde vor Antragstellung.

Anlaufstellen in Bayern

Die Verbraucherzentrale Bayern berät an 16 Beratungsstellen und zahlreichen Energieberatungs-Stützpunkten im Freistaat. Wer bereits Fragen zu laufenden Krediten oder Schulden hat, findet über die Beratung zu Kredit, Schulden und Insolvenz derselben Verbraucherzentrale Unterstützung, bevor eine zusätzliche Finanzierung aufgenommen wird.

Was kostet der Hauskauf in Bayern an Steuer und Nebenkosten?

Posten	Satz	bei 300.000 €
Grunderwerb­steuer	3,5 %	10.500 €
Notar und Grundbuch	1–1,5 %	3.000–4.500 €
Summe ohne Makler	4,5–5 %	13.500–15.000 €

Bayern hat mit 3,5 Prozent den niedrigsten Grunderwerbsteuersatz aller Länder; der Satz gilt seit dem 1. Januar 1997. Für ein Haus zu 300.000 Euro fallen damit 10.500 Euro Steuer an, 9.000 Euro weniger als in den Ländern mit 6,5 Prozent.

Für Notar und Grundbuch nennt die Verbraucherzentrale je nach Höhe der Grundschuld weitere 1 bis 1,5 Prozent des Kaufpreises; ein Makler kommt gegebenenfalls hinzu. Rechne diese Beträge zum Kaufpreis dazu, bevor du die Kreditsumme festlegst.

Wie stehen Einkommen und Wohneigentum in Bayern im Vergleich da?

Kennzahl	Bayern	Deutsch­land
Verfügbares Einkommen je Einw. 2024	33.204 €	30.069 €
Eigentums­quote (Zensus 2022)	49,3 %	44,3 %
Spanne der Kreise 2023	25.503–44.520 €	–

Die privaten Haushalte in Bayern hatten 2024 je Einwohner 33.204 Euro zur Verfügung, rund 10 Prozent über dem Bundeswert von 30.069 Euro. Im Monat sind das rechnerisch rund 2.770 Euro pro Person. Innerhalb des Landes reichte die Spanne 2023 von 25.503 Euro in Hof bis 44.520 Euro in Starnberg.

Die Eigentumsquote lag zum Zensusstichtag 15. Mai 2022 bei 49,3 Prozent und damit 5,0 Prozentpunkte über dem Bundeswert von 44,3 Prozent. Wie viel Rate sich aus deinem eigenen Einkommen ergibt, rechnest du mit dem Tool zur maximalen Rate aus.

Wo findest du Bodenrichtwerte für Bayern?

Den amtlichen Bodenrichtwert für ein Grundstück zeigt das Bodenrichtwertportal für Bayern. Für Marktpreise von Häusern und Wohnungen ist der Grundstücksmarktbericht des Gutachterausschusses die amtliche Quelle (zuletzt 2026). Beide Quellen helfen dir einzuschätzen, ob ein Angebotspreis zur Lage passt.

Wann ein normaler Ratenkredit sinnvoller ist

Wer die Einkommensgrenzen des Zinsverbilligungsprogramms überschreitet oder eine Maßnahme plant, die durch keines der beiden Programme abgedeckt ist – etwa eine Modernisierung ohne Zweiterwerb und ohne Behinderung im Haushalt –, kommt in Bayern kaum an einem freien Ratenkredit für die Renovierung vorbei. Wichtiger als der Werbezins ist dabei der Effektivzins und der Gesamtbetrag über die gesamte Laufzeit.